Как открыть счет для ИП в банке: подробная инструкция

Как только человек становится предпринимателем, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет для ИП: поробная инструкция достаточно проста. Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

1. Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору. Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 Р, но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы. Штрафы за превышение лимита — ст. 15.1 КоАП РФ.
2. Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту. Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.
3. Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных.
4. Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных.
5. Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы.

С учетом всего перечисленного становится ясно, что для ИП желательно открыть расчетный счет в подходящем банке.

Читать закон

Критерии выбора банка, где открыть счет ИП

Выбирая, в каком банке открыть счет ИП, ориентируйтесь на следующие характеристики: надежность; удобное дистанционное обслуживание; низкие тарифы; наличие сети филиалов; скорость проведения транзакций. Всегда проверяйте наличие регистрации в справочнике ЦБ РФ, в системе страхования вкладов, рейтинг кредитоспособности.

К важным критериям относится и возможность дистанционного обслуживания, в том числе онлайн-банкинг и электронные платежи. Начинающим предпринимателям больше подойдут банки, в которых можно выбрать перечень самых актуальных услуг и постепенно расширять его по мере развития бизнеса.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

На что еще обратить внимание при выборе банка для ИП: где лучше открыть расчетный счет

Узнайте процент начисления на остаток собственных средств, стоимость закрытия счета и выписок по нему, возможность получать кредиты. внимательно изучайте условия договора. Если банк может менять их в одностороннем порядке, это не всегда выгодно индивидуальному предпринимателю, так как резко возросшая сумма за обслуживание или операции ведет к убыткам. почитайте отзывы о финансовой организации. Зачастую банки утаивают некоторые особенности обслуживания, которые всплывают после заключения договора.

Мнение эксперта

Овсянников Виктор Александрович, специалист по корпоративному праву

Если у вас появятся вопросы, задавайте их мне.

Задать вопрос эксперту

Периодически просматривайте рейтинг банков для открытия расчетного счета ИП, изучайте условия, так как спустя год можно подобрать более выгодные предложения в других финансовых организациях. Заключайте договор с тем банком, в котором можно менять тариф с минимальной комиссией, ведь малый бизнес будет расти и развиваться. А если у вас есть вопросы, задавайте их мне, и я помогу разобраться.

Где выгоднее открыть подходящий расчетный счет для индивидуальных предпринимателей

При выборе банка для открытия расчетного счета следует руководствоваться следующими критериями:

1. Удаленность от места регистрации главного офиса компании. Ближайшая доступность позволит без проблем забирать выписки, сдавать наличность, оформлять переводы и прочее.
2. Режим работы. Клиенты предпочитают сотрудничать с банками с длинным рабочим днем.
3. Возможность подключения интернет-банкинга. Этот сервис сейчас предоставляется практически всеми банками. Он позволяет совершать операции с финансами удаленно, без необходимости посещения банковского отделения. Отдельные виды банков предлагают интернет-банкинг в виде мобильного приложения.
4. Предоставление дополнительных инструментов для бизнеса. Например, встроенные продукты: проверка контрагентов, справок, формирование платежек и прочее.
5. Удобство тарифного плана. Путем сравнения предложений, можно подобрать наиболее подходящий тариф.

Кроме того, чтобы открыть расчетный счет, ИП следует выбирать банки с надежной репутацией.

Как открыть расчетный счет: инструкция для ИП

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

• Заявление на открытие счета.
• Паспорт.
• Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
• Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

Где лучше открыть расчетный счет: инструкция для ИП

Итак, где открыть р/с для ИП? Представим перечень востребованных банков России:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ПромсвязьБанк;
• МодульБанк;
• Тинькофф.

В любом случае, прежде чем выбрать услуги того или иного банка, необходимо детально изучить и сравнить условия.